No importa si eres un emprendedor que apenas va comenzando, un empresario que ya tiene cierto éxito o un oficial de cumplimiento para una gran empresa, el tema del lavado de dinero es algo delicado y al que cualquier negocio debe prestarle suma atención y cuidado. Por eso, hoy queremos darte excelentes consejos y herramientas para prevenir el lavado de dinero en tu empresa.
¿Qué es el lavado de dinero?
No, el lavado de dinero no es la limpieza que le hacían a los billetes y monedas para desinfectarlos por miedo al COVID-19. El gobierno de México define el lavado de dinero como el que consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de actividades ilícitas, como el narcotráfico o la trata de personas, aparezcan como el fruto de actividades legítimas y circulen sin problema en el sistema financiero. Por ello, desde 2012 se publicó la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, mejor conocida como Ley Antilavado, que está diseñada para que las personas que realizan determinadas actividades consideradas como más vulnerables al lavado de dinero; como los juegos, concursos y sorteos, la compra venta de inmuebles, vehículos (aéreos, marítimos y terrestres), joyas, obras de arte, tarjetas de prepago, activos virtuales; puedan adoptar medidas para evitar el lavado de dinero.
De esta manera, algunas de las medidas que deben de adoptar las personas y empresas, es la restricción de dinero y metales para adquirir determinados productos, en donde existe un límite para utilizar efectivo y el resto de un pago que rebase dicho límite deberá ser realizado mediante transferencia electrónica:
| Actividad | Límite en UMA* | Monto límite en MN** |
| Compraventa de inmuebles | 8,025 | $719,200.50 |
| Compraventa de vehículos, nuevos o usados, ya sean aéreos, marítimos o terrestres | 3,210 | $287,680.20 |
| Compraventa de relojes; joyería; metales preciosos y piedras preciosas, ya sea por pieza o por lote y de obras de arte | 3,210 | $287,680.20 |
| Adquisición de boletos que permita participar en juegos con apuesta, concursos o sorteos; así como la entrega a pago de premios por haber participado en dichos juegos con apuesta, concursos o sorteos | 3,210 | $287,680.20 |
| Servicios de blindaje | 3,210 | $287,680.20 |
| Compra venta de acciones o partes sociales | 3,210 | $287,680.20 |
| Arrendamiento de inmuebles, nuevos o usados | 3,210 | $287,680.20 |
¿Qué hacer para que no laven dinero en tu empresa?
Si tu empresa realiza alguna de las actividades considerada como sensibles por la Ley Antilavado, debes adoptar medidas como:
- Estar inscrito en el RFC.
- Contar con Firma Electrónica Avanzada.
- Registrarte y darte de alta en la página de Internet del SAT como persona que realiza actividades vulnerables.
- Identificar a tus clientes y verificar su identidad basándote en credenciales o documentación oficial, así como recabar copia de la documentación.
- Integrar y conservar un expediente del cliente.
- Dar aviso a la autoridad cuando la transacción rebasa el límite establecido.
- Custodiar, proteger, resguardar y evitar la destrucción u ocultamiento de la información y documentación que sirva de soporte a la actividad vulnerable, los avisos presentados, así como la que identifique a tus clientes.
- Conservar la información y documentación recabada de manera física o electrónica por un plazo de cinco años contando a partir de la fecha de realización de la operación.
- Presentar los avisos que establece la Ley en tiempo y forma.
- Designar ante el SAT a un encargado de cumplimiento de la normatividad en la empresa.
¿Qué pasa si no cumplo con lo que marca la Ley Antilavado?
Incumplir con las disposiciones que marca la Ley, desde estar inscrito en el RFC y dar aviso al SAT de que se realizan actividades vulnerables, hasta no presentar los avisos que exige la Ley o no integrar los expedientes de los clientes, puede traer consecuencias múltiples desde multas que alcanzan hasta los 5 millones de pesos; la cancelación de los permisos para realizar la actividad empresarial y, dependiendo del caso y como última instancia, la cárcel.
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